Самый частый страх
Банкротство при ипотеке: что будет с единственной квартирой
Ипотека — ситуация, где ошибиться дороже всего. Квартира в залоге у банка, и правило о защите единственного жилья работает для неё иначе. Поэтому сначала разбираем ваш договор и варианты — и только потом решаем, идти ли в процедуру.
Коротко
Обычное единственное жильё в процедуре, как правило, защищено. Ипотечное — нет: банк-залогодержатель вправе требовать продажи квартиры. Но закон даёт вариант сохранить жильё: отдельное мировое соглашение с банком-залогодержателем, по которому вы продолжаете платить ипотеку. Нужно согласие банка, утверждает соглашение суд. Подходит ли такой вариант, зависит от вашего договора, суммы долга и позиции банка.
Что мы проверяем при ипотеке
- Есть ли просрочка по самой ипотеке и сколько осталось платить.
- Позиция банка — готов ли он к мировому соглашению о сохранении ипотеки.
- Материнский капитал и доли детей. Если квартира куплена с маткапиталом, у детей должны быть доли — это влияет на продажу и требует участия органов опеки.
- Созаёмщик и поручитель. Часто это супруг или родители. Обязательства созаёмщика сохраняются; поручитель остаётся обязан, если банк предъявил к нему требование до завершения процедуры.
- Другие долги. Если основная проблема — кредитки и займы, а ипотека платится, решение может быть другим.
Возможные пути
- Сохранить квартиру и продолжать платить ипотеку — по отдельному мировому соглашению с банком, которое утверждает суд.
- Реструктуризация долгов — если доход позволяет платить по плану.
- Продажа квартиры в процедуре — если сохранить не получается. Даже когда долг банку больше цены квартиры, закон оставляет вам часть выручки — до 10%, в пределах первоначального взноса и уже выплаченного по ипотеке. Если выручки хватает на весь долг банку, остаток тоже ваш.
- Не идти в процедуру — договориться с банком о каникулах или реструктуризации ипотеки.
Мы не обещаем «сохраним квартиру». Обещаем другое: до договора вы будете точно знать, какой из путей реален именно для вас.